সঞ্চয়পত্র সংক্রান্ত প্রশ্নোত্তর

সব সঞ্চয়পত্র মিলিয়ে মোট বিনিয়োগ ৳৫ লাখ পর্যন্ত হলে মুনাফার ৫%, তার বেশি হলে ১০% উৎসে কর কাটা হয়। পেনশনার সঞ্চয়পত্রে ৳৫ লাখ পর্যন্ত কোনো উৎসে কর নেই।

২০২৬-২৭ অর্থবছরের বাজেট থেকে কেটে রাখা কর অগ্রিম কর হিসেবে গণ্য হয়, যা বার্ষিক রিটার্নে সমন্বয় করা যায়।

মেয়াদপূর্তির হারের বদলে বছরভিত্তিক কম হার পাবেন। যেমন ৫ বছর মেয়াদি সঞ্চয়পত্রে (৳৭.৫ লাখ পর্যন্ত) এক বছর পর ৯.৭৪%।

এর মধ্যে বেশি হারে মুনাফা তুলে থাকলে অতিরিক্ত অংশ মূল টাকা থেকে কেটে নেওয়া হয়। প্রথম বছর পূর্ণ হওয়ার আগে ভাঙালে কোনো মুনাফা পাওয়া যায় না।

১৮ বছর বা তার বেশি বয়সী বাংলাদেশি নারী, প্রতিবন্ধী ব্যক্তি এবং ৬৫ বছর বা তার বেশি বয়সী যে কেউ। শুধু একক নামে, সর্বোচ্চ ৳৪৫ লাখ পর্যন্ত কেনা যায়।

৳১০ লাখ-এর বেশি ক্রয়ে। এর মধ্যে আয়কর রিটার্ন জমার প্রমাণ ছাড়াই কেনা যায় (২০২৫-২৬ অর্থবছরের বাজেট থেকে কার্যকর নিয়ম)।

আপনার বর্তমান ক্রয়সহ সকল স্কিমে আপনার মোট সঞ্চয়পত্রের বিনিয়োগের ওপর ভিত্তি করে হারের স্তর নির্ধারিত হয়। বর্তমানে, ৳৭.৫ লাখ বা তার কম মোট বিনিয়োগের ক্ষেত্রে প্রথম স্তরের হার এবং ৳৭.৫ লাখ-এর বেশি মোট বিনিয়োগের ক্ষেত্রে দ্বিতীয় স্তরের হার প্রযোজ্য হয়।

পুরো সঞ্চয়পত্রটি তার নির্দিষ্ট স্তরের হার অনুযায়ী মুনাফা পায়। এটি বিভক্ত নয়, তাই প্রথম ৳৭.৫ লাখ অংশটি মোট বিনিয়োগের বাকি অংশের থেকে আলাদা কোনো হারে গণনা করা হয় না।

না। কেনার তারিখে যে হার কার্যকর থাকে, তা ওই সঞ্চয়পত্রের পুরো মেয়াদের জন্য নির্ধারিত হয়ে যায়। পরবর্তীতে সরকার যখন হারের পরিবর্তন করে, তখন কেবল পরিবর্তনের পরে কেনা সঞ্চয়পত্রগুলোর ক্ষেত্রে নতুন হার প্রযোজ্য হয়।

এই কারণেই এই সাইটে অতীতের প্রতিটি হারের তালিকা রাখা হয়েছে: পূর্ববর্তী সময়ে কেনা সঞ্চয়পত্রগুলো এখনও সেই দিনের হার অনুযায়ী গণনা করা হয়।

মুনাফার হার সাধারণত প্রতি জানুয়ারি ও জুলাই মাসে পর্যালোচনা করা হয়। ১ জানুয়ারি ২০২৫ থেকে তিনটি স্তর থেকে দুটি স্তরে নামিয়ে আনা হয়েছে এবং মুনাফার হার বৃদ্ধি পেয়েছে; ১ জুলাই ২০২৫ থেকে তা হ্রাস করা হয়েছে। ৩০ ডিসেম্বর ২০২৫ তারিখে ঘোষিত পরবর্তী একটি হ্রাস ৪ জানুয়ারি ২০২৬ তারিখে স্থগিত করা হয়েছিল, এবং ২ জুলাই ২০২৬ তারিখে অর্থ বিভাগ জুলাই–ডিসেম্বর ২০২৬-এর জন্য জুলাই ২০২৫-এর মুনাফার হার বহাল রেখেছে।

হার ও ইতিহাস পৃষ্ঠায় প্রতিটি সংশোধন ও তার সূত্র দেওয়া আছে।

এটি স্কিমের ওপর নির্ভর করে। পরিবার এবং পেনশনার সঞ্চয়পত্রের মুনাফা প্রতি মাসে প্রদান করা হয়, ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্রে প্রতি ৩ মাস অন্তর মুনাফা প্রদান করা হয়, এবং ৫ বছর মেয়াদি সঞ্চয়পত্র ও ডাকঘরের মেয়াদি হিসাবের সব টাকা মেয়াদপূর্তিতে প্রদান করা হয়।

ক্যালকুলেটরটি আপনার ক্রয়ের তারিখ থেকে মুনাফা প্রদানের তারিখ গণনা করে। অফিসের নিজস্ব সময়সূচী কয়েক দিন এদিক-সেদিক হতে পারে, তাই তারিখগুলোকে নির্দেশিকা হিসেবে ব্যবহার করুন।

হ্যাঁ। আপনি কেনার সময় একজন নমিনি নিয়োগ করতে পারেন এবং বেশিরভাগ স্কিমের ক্ষেত্রে পরবর্তীতে নমিনি পরিবর্তন করতে পারেন। যদি ক্রেতা মারা যান, তবে নমিনি সরাসরি সঞ্চয়পত্রটি নগদায়ন করতে পারেন অথবা নিয়মিত মুনাফা প্রদানকারী স্কিমগুলোর ক্ষেত্রে মেয়াদপূর্তি পর্যন্ত মুনাফা পেতে পারেন।

ক্রয়ের সময় নমিনির ছবি সঙ্গে আনুন।

৫ বছর মেয়াদি সঞ্চয়পত্র, ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্র এবং ডাকঘর মেয়াদি হিসাব যৌথ নামে কেনা যেতে পারে, যার ক্রয়সীমা একক নামের চেয়ে বেশি। পরিবার ও পেনশনার সঞ্চয়পত্র শুধুমাত্র একক নামে কেনা যাবে।

একজন ব্যক্তির জন্য ক্রয়সীমা হলো ৫ বছর মেয়াদি সঞ্চয়পত্রের জন্য ৳৩০ লাখ, ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্রের জন্য ৳৩০ লাখ, পরিবারের জন্য ৳৪৫ লাখ, পেনশনারের জন্য ৳৫০ লাখ এবং ডাকঘর মেয়াদি হিসাবের জন্য ৳১০ লাখ। যৌথ নামে কেনা যায় এমন তিনটি স্কিমের ক্ষেত্রে যৌথ ক্রয়সীমা হলো ৳৬০ লাখ, ৳৬০ লাখ এবং ৳২০ লাখ।

৫ বছর মেয়াদি, ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক এবং পরিবার স্কিমের মোট বিনিয়োগ একজন ব্যক্তির জন্য একত্রে ৳৫০ লাখ এর বেশি হতে পারবে না অথবা যৌথ নামে ৳১ কোটি এর বেশি হবে না।

সরকারি, আধা-সরকারি, স্বায়ত্তশাসিত ও আধা-স্বায়ত্তশাসিত প্রতিষ্ঠানের অবসরপ্রাপ্ত কর্মচারী, সুপ্রিম কোর্টের অবসরপ্রাপ্ত বিচারক, সশস্ত্র বাহিনীর অবসরপ্রাপ্ত সদস্য এবং পারিবারিক পেনশন গ্রহণকারী মৃত কর্মচারীর স্বামী, স্ত্রী বা সন্তান। এটি একক নামে কেনা হয়।

আপনি আপনার আসল ফেরত পাবেন কিন্তু কোনো মুনাফা পাবেন না, কারণ নগদায়নের হার প্রথম পূর্ণ বছর শেষ হওয়ার পর থেকে শুরু হয়। যেসব স্কিমে নিয়মিত মুনাফা প্রদান করা হয়, সেখানে ইতিমধ্যে গ্রহণ করা মুনাফার পরিমাণ আসল থেকে কেটে নেওয়া হবে।

প্রথম বছর পূর্ণ হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করলে ফলাফলে অনেক পরিবর্তন আসে, তাই সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে মেয়াদের আগে নগদায়নের তালিকাটি দেখে নিন।

এটি আপনার ক্রয়ের তারিখে কার্যকর থাকা হার, আপনার মোট বিনিয়োগের স্তর এবং সেই একই মোট থেকে করের হার নির্ধারণ করে। যেসব স্কিমে মেয়াদপূর্তিতে মুনাফা প্রদান করা হয় তারা প্রতি বছরের জন্য বার্ষিক হারের ভিত্তিতে সরল মুনাফা অর্জন করে; যেসব স্কিমে নিয়মিত মুনাফা প্রদান করা হয় তারা বার্ষিক মুনাফা সমান দফায় প্রদান করে, যেখানে প্রতিবারের মুনাফা থেকে কর কেটে নেওয়া হয়। মেয়াদের আগে নগদায়নের ক্ষেত্রে সম্পন্ন হওয়া বছরগুলোর হার ব্যবহার করা হয় এবং অতিরিক্ত মুনাফা আসল থেকে কেটে নেওয়া হয়।

ক্যালকুলেটরটি একটি আনুমানিক হিসাব প্রদান করে। মুনাফা প্রদানের সঠিক তারিখ, অঙ্ক গোল করার পদ্ধতি, এই সাইট সর্বশেষ আপডেটের পর কোনো হার বা করের নিয়মে পরিবর্তন আসা, অফিস কীভাবে আপনার মোট বিনিয়োগ বিবেচনা করে, অথবা কোনো নির্দিষ্ট শাখা কীভাবে মেয়াদের আগে নগদায়ন পরিচালনা করে তার কারণে পার্থক্য হতে পারে।

অফিসের হিসাবই চূড়ান্ত। যদি পার্থক্য বেশি হয়, তবে কীভাবে এই হিসাব করা হয়েছে তা অফিসকে জিজ্ঞাসা করুন।