৫ বছর মেয়াদি বাংলাদেশ সঞ্চয়পত্র

৫ বছর মেয়াদি বাংলাদেশ সঞ্চয়পত্র ১৯৭৭ সাল থেকে বিক্রি করা হচ্ছে। কেনার সময় আপনাকে এর মূল্যমান পরিশোধ করতে হয়, সঞ্চয়পত্রের মেয়াদ হলো ৫ বছর এবং মেয়াদপূর্তিতে আপনি আপনার আসল ও সমস্ত মুনাফা একসাথে পাবেন। এর মাঝে কোনো মুনাফা প্রদান করা হয় না।

যেহেতু মুনাফা মাঝপথে প্রদান করা হয় না, তাই এটি মেয়াদের প্রতিটি বছরের জন্য মূল টাকার ওপর বার্ষিক হারের ভিত্তিতে সরল মুনাফা হিসেবে গণনা করা হয়। এই কারণে, মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে যে টাকা আপনার প্রয়োজন হবে না, তার জন্য এটি একটি ভালো বিনিয়োগ।

• যেকোনো বাংলাদেশি নাগরিক, নারী ও পুরুষ নির্বিশেষে।
• এটি একক নামে বা যৌথ নামে কেনা যেতে পারে।
• স্কিম শিটের শর্তানুসারে, কিছু নির্দিষ্ট প্রতিষ্ঠানও এটি কিনতে পারে, যেমন স্বীকৃত প্রভিডেন্ট ফান্ড এবং অনাথ, অসহায় ও বৃদ্ধদের জন্য নিবন্ধিত আশ্রয়স্থল।

নিচের হারগুলো ১ জুলাই ২০২৫ থেকে কেনা সঞ্চয়পত্রের জন্য, যা সরকার জুলাই–ডিসেম্বর ২০২৬ এর জন্য কার্যকর রেখেছে। আপনার হার কেনার দিন নির্ধারিত হয়ে যায় এবং ৫ বছর মেয়াদে এটি পরিবর্তিত হয় না।

আপনি কোন হারটি পাবেন তা নির্ভর করে এই ক্রয়সহ সকল স্কিমে আপনার মোট সঞ্চয়পত্র বিনিয়োগের ওপর: ৳৭.৫ লাখ বা তার কম হলে প্রথম স্তর, ৳৭.৫ লাখ-এর বেশি হলে দ্বিতীয় স্তর। পুরো সঞ্চয়পত্রটি তার নির্দিষ্ট স্তরের হার অনুযায়ী মুনাফা অর্জন করবে।

মেয়াদপূর্তির আগে, অর্থাৎ ৫ বছর পূর্ণ হওয়ার আগে কোনো টাকা প্রদান করা হয় না। মেয়াদপূর্তিতে আপনি আসল এবং পুরো মেয়াদের মুনাফা পাবেন, যা থেকে উৎসে কর কাটা হবে।

আপনি যদি এককালীন টাকার পরিবর্তে নিয়মিত আয় চান, তবে পরিবার, পেনশনার এবং ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক স্কিমগুলো মেয়াদের মধ্যে মুনাফা প্রদান করে, তবে এগুলোর নিজস্ব যোগ্যতার নিয়ম রয়েছে।

• সঞ্চয়পত্র বিভিন্ন মূল্যমানের হয় যা ৳১০ থেকে শুরু, তাই আপনার ক্রয় অবশ্যই ৳১০-এর গুণিতক হতে হবে।
• একজন ব্যক্তি একক নামে সর্বোচ্চ ৳৩০ লাখ, অথবা যৌথ নামে সর্বোচ্চ ৳৬০ লাখ পর্যন্ত মোট বিনিয়োগ করতে পারেন।
• এই স্কিম, ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক স্কিম এবং পরিবার স্কিমের মোট বিনিয়োগ একজন ব্যক্তির জন্য ৳৫০ লাখ এবং যৌথ নামে ৳১ কোটি-এর সম্মিলিত ক্রয়সীমার অন্তর্ভুক্ত হবে।

আপনি মেয়াদপূর্তির আগে নগদায়ন করতে পারেন, তবে সেক্ষেত্রে আপনার পূর্ণ হওয়া বছরগুলোর জন্য নির্ধারিত নগদায়নের হারের ভিত্তিতে মুনাফা প্রদান করা হবে এবং প্রথম বছরে নগদায়ন করলে কোনো মুনাফা পাওয়া যাবে না।

যেহেতু এই স্কিমে মেয়াদে কোনো মুনাফা প্রদান করা হয় না, তাই কিছু কেটে নেওয়ার প্রয়োজন নেই; আপনি আসল এবং নগদায়নের হারের ভিত্তিতে মুনাফা পাবেন। নিচের তালিকায় প্রতিটি পূর্ণ বছরের জন্য নগদায়নের হার দেখানো হলো।

যেহেতু সমস্ত মুনাফা মেয়াদপূর্তিতে পাওয়া যায়, তাই পুরো কর সেই সময়েই কেটে নেওয়া হয়।

মুনাফা পাওয়ার আগেই তা থেকে উৎসে কর কেটে রাখা হয়: আপনার সকল স্কিমের মোট সঞ্চয়পত্রের বিনিয়োগ যদি ৳৫ লাখ বা তার কম হয় তবে ৫%, আর তার বেশি হলে ১০%। এই হারটি শুধুমাত্র এই সার্টিফিকেটের ওপর নয়, বরং আপনার মোট বিনিয়োগের ওপর নির্ভর করে।

২০২৬-২৭ অর্থবছরের বাজেট অনুযায়ী, কর্তনকৃত কর অগ্রিম কর হিসেবে গণ্য হবে যা আপনি আপনার বার্ষিক আয়কর রিটার্নে সমন্বয় করতে পারবেন। ক্ষুদ্র বিনিয়োগকারীদের হারের পরিবর্তন নিয়ে বিভিন্ন রিপোর্ট রয়েছে, তাই এই ক্যালকুলেটরটি এনবিআর কর্তৃক প্রকাশিত ৫% এবং ১০% নিয়ম অনুসরণ করে। বিস্তারিত জানতে কর ও নিয়মাবলি সংক্রান্ত পৃষ্ঠাটি দেখুন।

এই উদাহরণগুলোতে বর্তমানে কার্যকর হার ধরা হয়েছে এবং ধরে নেওয়া হয়েছে এই সঞ্চয়পত্রই আপনার একমাত্র সঞ্চয়পত্র, তাই হারের স্তর ও করের হার বিনিয়োগের পরিমাণ অনুযায়ী ঠিক হয়। এতে দেখা যায়, স্তর ও করের হার ফলাফলকে কীভাবে বদলায়।

এগুলো শুধুমাত্র উদাহরণের জন্য একটি আনুমানিক হিসাব। আপনার প্রকৃত ফলাফল আপনার মোট বিনিয়োগ এবং কেনার তারিখের ওপর নির্ভর করবে; আপনি ক্যালকুলেটরে আপনার তথ্য দিয়ে পরীক্ষা করে দেখতে পারেন।

সার্টিফিকেটের মেয়াদপূর্তির সময় আসল ও মুনাফা একসাথে প্রদান করা হয়।

• ক্রেতার পাসপোর্ট সাইজের ছবি
• ক্রেতার জাতীয় পরিচয়পত্র (এনআইডি)
• নমিনি নিযুক্ত করলে তার পাসপোর্ট সাইজের ছবি এবং নমিনির বিস্তারিত তথ্য
• ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ, যাতে মুনাফা আপনার অ্যাকাউন্টে জমা করা যায়
• আপনি যদি ৳১০ লাখ-এর বেশি কেনেন তবে একটি ই-টিআইএন এবং আয়কর রিটার্ন জমার প্রমাণ (পিএসআর)

আপনি জেলা সঞ্চয় অধিদপ্তর ও জাতীয় সঞ্চয় ব্যুরো কার্যালয়, বাংলাদেশ ব্যাংক শাখা, তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং ডাকঘরে এই সঞ্চয়পত্র ক্রয় ও নগদায়ন করতে পারেন। শাখাভেদে প্রক্রিয়া ভিন্ন হতে পারে বিধায় বর্তমান ফর্ম এবং পদ্ধতি সম্পর্কে সংশ্লিষ্ট অফিস থেকে জেনে নিন।

• কেনার সময় আপনি একজন নমিনি নিয়োগ করতে পারেন।
• যদি ক্রেতা মারা যান, তবে নমিনি সরাসরি সঞ্চয়পত্রটি নগদায়ন করতে পারেন অথবা মেয়াদপূর্তি পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারেন।

এই সঞ্চয়পত্রটি সেইসব সঞ্চয়কারীদের জন্য উপযোগী যাদের মেয়াদের মধ্যে আয়ের প্রয়োজন নেই এবং যারা শেষে এককালীন অর্থ প্রাপ্তির সহজতা চান। এর অসুবিধা হলো তারল্য: দ্রুত নগদায়ন করলে আপনি উচ্চতর হার থেকে বঞ্চিত হবেন এবং প্রথম বছরে কোনো মুনাফা পাওয়া যায় না।

আপনার মোট বিনিয়োগ যদি ৳৭.৫ লাখ-এর স্তরের সীমার কাছাকাছি হয়, তবে কেনার আগে তুলনা পৃষ্ঠায় অতিরিক্ত কেনাকাটা আপনার মুনাফার হার কীভাবে পরিবর্তন করে তা দেখে নিন।

• ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্র
• পরিবার সঞ্চয়পত্র
• পেনশনার সঞ্চয়পত্র
• ডাকঘর সঞ্চয় ব্যাংক মেয়াদি হিসাব