পরিবার সঞ্চয়পত্র

২০০৯ সালে প্রবর্তিত পরিবার সঞ্চয়পত্রে ৫ বছর পর্যন্ত প্রতি মাসে মুনাফা প্রদান করা হয় এবং মেয়াদপূর্তিতে আসল ফেরত দেওয়া হয়। এটি মূলত নিয়মিত মাসিক আয়ের ওপর নির্ভরশীল ব্যক্তিদের জন্য।

এটি শুধুমাত্র একক নামে কেনা যাবে এবং কেবল নিচের তালিকাভুক্ত গোষ্ঠীগুলো কিনতে পারবে।

• ১৮ বছর বা তার বেশি বয়সী বাংলাদেশি নারী।
• প্রতিবন্ধী ব্যক্তি, পুরুষ ও মহিলা।
• ৬৫ বছর বা তার বেশি বয়সী বাংলাদেশি নাগরিক, নারী ও পুরুষ।
• এটি যৌথ নামে কেনা যাবে না।

নিচের হারগুলো ১ জুলাই ২০২৫ থেকে কেনা সঞ্চয়পত্রের জন্য, যা সরকার জুলাই–ডিসেম্বর ২০২৬ এর জন্য কার্যকর রেখেছে। আপনার হার কেনার দিন নির্ধারিত হয়ে যায় এবং ৫ বছর মেয়াদে এটি পরিবর্তিত হয় না।

আপনি কোন হারটি পাবেন তা নির্ভর করে এই ক্রয়সহ সকল স্কিমে আপনার মোট সঞ্চয়পত্র বিনিয়োগের ওপর: ৳৭.৫ লাখ বা তার কম হলে প্রথম স্তর, ৳৭.৫ লাখ-এর বেশি হলে দ্বিতীয় স্তর। পুরো সঞ্চয়পত্রটি তার নির্দিষ্ট স্তরের হার অনুযায়ী মুনাফা অর্জন করবে।

প্রতি মাসে মুনাফা প্রদান করা হয়। প্রতিবারের মুনাফা হলো বার্ষিক মুনাফার ১২ ভাগের ১ ভাগ, যা থেকে উৎসে কর কাটা হবে এবং মেয়াদপূর্তিতে আসল ফেরত দেওয়া হয়।

আপনি যদি সময়ের আগে নগদায়ন করেন, তবে নির্ধারিত নগদায়নের হারের চেয়ে বেশি যে মুনাফা আপনি ইতিমধ্যে গ্রহণ করেছেন তা আসল থেকে কেটে নেওয়া হবে।

• সঞ্চয়পত্রগুলো ৳১০,০০০ থেকে শুরু হওয়া মূল্যমানে পাওয়া যায়, তাই কেনাকাটা অবশ্যই ৳১০,০০০-এর গুণিতক হতে হবে।
• একজন ব্যক্তি সর্বোচ্চ ৳৪৫ লাখ পর্যন্ত ধারণ করতে পারেন।
• এই স্কিম, ৫ বছর মেয়াদি স্কিম এবং ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক স্কিমের মোট বিনিয়োগ একত্রে ৳৫০ লাখ-এর সম্মিলিত ক্রয়সীমার অন্তর্ভুক্ত।

আপনি মেয়াদপূর্তির আগে নগদায়ন করতে পারেন, তবে সেক্ষেত্রে আপনার পূর্ণ হওয়া বছরগুলোর জন্য নির্ধারিত নগদায়নের হারে মুনাফার হার কমে যাবে এবং প্রথম বছরে নগদায়ন করলে কোনো মুনাফা পাওয়া যাবে না।

যেহেতু আপনাকে ইতিমধ্যে পূর্ণ হারে মুনাফা প্রদান করা হয়েছে, তাই নগদায়নের হারের চেয়ে অতিরিক্ত যে পরিমাণ মুনাফা দেওয়া হয়েছে তা আপনার আসল থেকে কেটে নেওয়া হবে। নিচের তালিকায় প্রতিটি পূর্ণ বছরের জন্য নগদায়নের হার দেখানো হলো।

প্রতি মাসের মুনাফা থেকে কর কাটা হয়, তাই আপনি যে মুনাফা গ্রহণ করেন তা ইতিমধ্যে কর সমন্বয়কৃত। করের হার আপনার সকল স্কিমের মোট বিনিয়োগের ওপর নির্ভর করে।

মুনাফা পাওয়ার আগেই তা থেকে উৎসে কর কেটে রাখা হয়: আপনার সকল স্কিমের মোট সঞ্চয়পত্রের বিনিয়োগ যদি ৳৫ লাখ বা তার কম হয় তবে ৫%, আর তার বেশি হলে ১০%। এই হারটি শুধুমাত্র এই সার্টিফিকেটের ওপর নয়, বরং আপনার মোট বিনিয়োগের ওপর নির্ভর করে।

২০২৬-২৭ অর্থবছরের বাজেট অনুযায়ী, কর্তনকৃত কর অগ্রিম কর হিসেবে গণ্য হবে যা আপনি আপনার বার্ষিক আয়কর রিটার্নে সমন্বয় করতে পারবেন। ক্ষুদ্র বিনিয়োগকারীদের হারের পরিবর্তন নিয়ে বিভিন্ন রিপোর্ট রয়েছে, তাই এই ক্যালকুলেটরটি এনবিআর কর্তৃক প্রকাশিত ৫% এবং ১০% নিয়ম অনুসরণ করে। বিস্তারিত জানতে কর ও নিয়মাবলি সংক্রান্ত পৃষ্ঠাটি দেখুন।

এই উদাহরণগুলোতে বর্তমানে কার্যকর হার ধরা হয়েছে এবং ধরে নেওয়া হয়েছে এই সঞ্চয়পত্রই আপনার একমাত্র সঞ্চয়পত্র, তাই হারের স্তর ও করের হার বিনিয়োগের পরিমাণ অনুযায়ী ঠিক হয়। এতে দেখা যায়, স্তর ও করের হার ফলাফলকে কীভাবে বদলায়।

এগুলো শুধুমাত্র উদাহরণের জন্য একটি আনুমানিক হিসাব। আপনার প্রকৃত ফলাফল আপনার মোট বিনিয়োগ এবং কেনার তারিখের ওপর নির্ভর করবে; আপনি ক্যালকুলেটরে আপনার তথ্য দিয়ে পরীক্ষা করে দেখতে পারেন।

মুনাফা মেয়াদের মধ্যে দফায় দফায় প্রদান করা হয়; প্রতিবারের নিট পরিমাণ উৎসে কর কাটার পর দেখানো হয়েছে।

• ক্রেতার পাসপোর্ট সাইজের ছবি
• ক্রেতার জাতীয় পরিচয়পত্র (এনআইডি)
• নমিনি নিযুক্ত করলে তার পাসপোর্ট সাইজের ছবি এবং নমিনির বিস্তারিত তথ্য
• ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ, যাতে মুনাফা আপনার অ্যাকাউন্টে জমা করা যায়
• আপনি যদি ৳১০ লাখ-এর বেশি কেনেন তবে একটি ই-টিআইএন এবং আয়কর রিটার্ন জমার প্রমাণ (পিএসআর)

আপনি জেলা সঞ্চয় অধিদপ্তর ও জাতীয় সঞ্চয় ব্যুরো কার্যালয়, বাংলাদেশ ব্যাংক শাখা, তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং ডাকঘরে এই সঞ্চয়পত্র ক্রয় ও নগদায়ন করতে পারেন। শাখাভেদে প্রক্রিয়া ভিন্ন হতে পারে বিধায় বর্তমান ফর্ম এবং পদ্ধতি সম্পর্কে সংশ্লিষ্ট অফিস থেকে জেনে নিন।

• আপনি একজন নমিনি নিয়োগ করতে পারেন এবং পরবর্তীতে মনোনয়ন পরিবর্তন বা বাতিল করতে পারেন।
• যদি ক্রেতা মারা যান, তবে নমিনি তাৎক্ষণিকভাবে সঞ্চয়পত্রটি নগদায়ন করতে পারেন অথবা মেয়াদপূর্তি পর্যন্ত মাসিক মুনাফা পেতে পারেন।

পরিবার একটি চমৎকার পছন্দ যখন আপনি যোগ্য হন এবং প্রতি মাসে আয় করতে চান, যেমন গৃহস্থালির খরচ মেটানোর জন্য। ৳৪৫ লাখ-এর ক্রয়সীমা দেখে নিন, যা ৫ বছর মেয়াদি স্কিমের চেয়ে কম।

মনে রাখবেন যে যোগ্যতার বিষয়টি ইস্যুকারী অফিস যাচাই করে দেখে। আপনি যদি অন্য কারো পক্ষে কেনেন, তবে ক্রেতাকে অবশ্যই সেই ব্যক্তি হতে হবে যিনি যোগ্য।

• ৫ বছর মেয়াদি বাংলাদেশ সঞ্চয়পত্র
• ৩ মাস অন্তর মুনাফাভিত্তিক সঞ্চয়পত্র
• পেনশনার সঞ্চয়পত্র
• ডাকঘর সঞ্চয় ব্যাংক মেয়াদি হিসাব